Zajištění rodiny

Možná už jste přemýšleli o tom, jestli má smysl zakládat si životní, nemocenské nebo úrazové pojištění. Pokud ano, potom stojí za zvážení, na jaká rizika a v jaké výši se vlastně ideálně zajistit, aby Vaše pojistka přesně vystihovala Vaše aktuální potřeby…
 
Ačkoli v ČR funguje velké množství nejrůznějších pojišťoven, patří Češi na celoevropském měřítku mezi nejvíce podpojištěný národ. Je to snad proto, že si neumíme ohodnotit svůj život, svoje zdraví, svůj majetek? Nebo snad nechceme zbytečně dotovat tak neoblíbené pojišťovny? Hodně lidí říká, že chtějí tu nejlevnější pojistku. Je ale ta nejlevnější zároveň tou nejkvalitnější?
 
V první řadě bychom si měli uvědomit, jaká rizika nám vlastně hrozí, a co by se stalo s naším příjmem nebo s naší rodinou, kdybychom byli např. dlouhodobě nemocní nebo kdybychom zemřeli a nebyli dostatečně zajištěni.
 
Příklad:
Průměrná rodina – manžel - pracuje jako dělník, čistá mzda 14.000,- Kč, manželka – na mateřské dovolené, 7.600,- Kč, 2 děti ve věku 8 a 2 roky. Rodina má hypotéku na dům, splácí 7.000,- Kč měsíčně, zbývá doplatit 700.000,- Kč. Ostatní výdaje (za jídlo, oblečení, škola, koníčky, spoření pro děti…) 9.000,- Kč.
 

Zdravotní rizika a doporučení jejich krytí:

• Úraz a pracovní neschopnost - pokud by se manželovi stal nějaký úraz nebo byl dlouhodobě nemocný, snížil by se mu jeho měsíční příjem zhruba na polovinu, tj. na 7.000,- Kč měsíčně. Vzhledem k vysokému rodinnému zatížení by rodině scházelo přibližně 5.600,- Kč. Pro tento případ bude ideální zajištění pro manžela na částku min. 6.000,- Kč měsíčně (tj. 200,- Kč na den). Pokud by měla úraz manželka (která je nyní na mateřské), např. zlomenou ruku, těžko by se starala o chod domácnosti – především o své mladší dítě. Manžel by tudíž musel být doma na „paragrafu“. Tato částka ale není zdaleka dostačující, proto doporučuji stejné zajištění i pro manželku.
• Jedním z nejdůležitějších rizik, na které se nesmí zapomenout, jsou trvalé následky úrazu (např. absence končetiny, slepota, trvalá nehybnost nebo deformace části těla…). Pokud by se jeden ze členů této modelové domácnosti ocitl na invalidním vozíku, stálo by nemalé peníze pořízení speciálního auta, vozíku, upravit bydlení na bezbariérový přístup + doplnění chybějícího příjmu, pokud by „postižený“ nemohl dál vykonávat svoji práci… Odborníci zde doporučují zajištění na částku ve výši minimálně 10-ti násobku čistého ročního příjmu (tj. v tomto případě minimálně 1.680.000,- Kč a více). A to nejen pro rodiče, ale především pro děti!
• závažná onemocnění (rakovina, infarkt, mrtvice, selhání ledvin) – Onemocnění, se kterými se člověk může léčit i několik let. Prostředky jsou potřeba na různé operace, léky, léčbu. Tady je důležité, aby rodina měla prostředky na min. 2 až 3 roky života – po celou dobu léčby. Proto doporučuji zajištění na částku ve výši 2 až 3 ročních platů – pro všechny členy rodiny. tj. na 340.000,- Kč
• Smrt – Bez dostatečného zajištění by smrt otce (živitele rodiny) měla pro tuto rodinu až katastrofální dopad. Matka by nedokázala sama splácet hypotéku, banka by nemovitost zabavila a oni by museli řešit náhradní bydlení. Ale z čeho jej financovat? Proto je krajně důležité, aby měli zajištění pro případ smrti ve výši dlužné částky hypotečního úvěru plus výši objemu prostředků na další minimálně 3 roky života celé rodiny. To je totiž průměrná doba, po kterou rodina prožívá nejtěžší období. V tomto případě hypotéka 700.000,- Kč + 500.000,- Kč na běžné potřeby rodiny – celkem tedy výše zajištění na minimálně 1.200.000,- Kč.

Cena výše zmíněných zajištění záleží na věku klienta, na jeho profesi (rizikové skupině), na výši pojistných částek i na jeho aktuálním zdravotním stavu. Proto se cena u jednotlivých pojišťoven může výrazně lišit. Jak tedy vybrat tu správnou pojišťovnu, jak nastavit ta správná zajištění nebo jak efektivně zaktualizovat Vaše stávající smlouvy Vám ochotně poradí profesionální poradci OVB.