Hypotéka

Vezměme si nejstandartnější případ – mladý pár 26 a 28 let, kde oba partneři vydělávají, nemají žádné závazky a žijí společně v podnájmu. Protože je nájem relativně vysoký, rádi by si koupili vlastní nemovitost. Díky tomu můžeme projít několik nejčastějších otázek, které se našeho případu týkají.

Velice zásadní otázkou je bonita, tedy finanční možnosti klienta. Je nutné mít dopředu naspořené prostředky, pokud chce klient žádat o hypoteční úvěr? Nutné to není, ale je velkou výhodou, pokud bude mít pár naspořené prostředky do začátku. Dle množství vlastních prostředků se rozhoduje o bonitě klienta a mimo jiné o velikosti úrokové sazby.

Je nutné ručit nemovitostí, kterou bude pár kupovat? Ano, je to jedna z podmínek hypotečního úvěru.  Dále je také možné ručit další nemovitostí a to v případě, že by pár neměl dostatečný příjem. Druhá a další nemovitost potom slouží jako dozajištění.

Je možné, aby do hypotečního úvěru vstoupila také další osoba jako ručitel? Ano, je to možné a této možnosti může pár využít, pokud nebude mít dostatečný příjem. Je ovšem potřeba dát pozor na věk ručitele, protože by se díky tomu mohla snížit doba, na kterou je možné si vzít hypoteční úvěr. Tato doba splácení (výstupní věk až 70 let) ovlivňuje spolu s úrokovou sazbou velikost měsíční splátky.

Je úroková sazba určující při výběru hypotečního úvěru? Úroková sazba není určující parametr výběru hypotečního úvěru, důležité je se zajímat také o poplatky, které se budou muset zaplatit. Mezi nejzásadnější poplatky patří poplatek za zpracování úvěru, poplatek za odhad nemovitosti, a dále vedení úvěrového účtu.

Je nutné mít zajištění? Není to nezbytné, ale zajištění je často spojeno s výhodami v podobě lepší úrokové sazby. Důležité je být si vědom závazku, který pro klienta úvěr znamená. Proto bych doporučoval správné zajištění u všech žadatelů hypotečního úvěru a to v poměru, ve kterém budou úvěr splácet .

Je možné hypoteční úvěr splatit předčasně? Ano, možné to je, ale můžeme narazit na poplatky s tím spojené, proto je vhodné správně nastavit dobu fixace, po kterou banka garantuje úrokovou sazbu a další podmínky sjednané při podpisu hypotečního úvěru. Některé ústavy nabízí také varianty, ve kterých je zohledněna možnost splatit půjčenou jistinu předčasně i bez  poplatků.